5 questions pour mieux comprendre ce qu’est

l’assurance-vie.

Beaucoup d’éléments entrent en compte dans les contrats d’assurance vie. Voici donc quelques définitions afin de mieux cerner ce placement.

Qu’est-ce que l’assurance vie ?

L’assurance-vie est un des placements privilégiés par les français avec le Livret A.  Le terme « Assurance-vie » fait référence à 2 types de contrats :

-       l’assurance en cas de vie : elle prévoit le versement d’un capital ou d’une rente, accumulé(e) pendant la durée du contrat,  si l’assuré est en vie au terme de celui-ci. Dans la majorité de ces configurations, le bénéficiaire de l’assurance-vie sera l’assuré lui-même. Le contrat d’assurance en cas de vie peut alors devenir un revenu complémentaire à la retraite par exemple.

-       l’assurance en cas de décès : en cas de décès (avéré) de l’assuré, l’assureur verse un capital au bénéficiaire désigné par l’assuré dans son contrat. Cette utilisation de l’assurance-vie permet d’assurer une certaine (plus ou moins importante) sécurité financière aux personnes de son choix.

À quoi sert l’assurance-vie ?

L’objectif de l’assurance-vie est donc de placer de l’argent, à des taux intéressants et de façon plus ou moins risquée selon le contrat souscrit, de patienter plusieurs années et de bénéficier ou faire bénéficier les proches de l’assuré du capital accumulé.

Qui est qui ?

Le souscripteur est la personne (physique ou morale) qui achète le contrat d’assurance vie. L’assuré est la personne sur laquelle repose le risque (le décès). Le bénéficiaire est la personne au profit duquel le contrat est souscrit. Il peut être désigné de façon directe (par son nom et prénom) ou de façon indirecte (le conjoint, les enfants…). Le souscripteur peut être l’assuré et/ou le bénéficiaire à la fois. L’assureur est la personne morale « assurant » le contrat. Le courtier est l’intermédiaire entre l’assureur et le souscripteur lorsque le contrat n’est pas géré de façon directe entre le souscripteur et l’assureur.

Mono support ou multi support ?

Deux types de support existent pour les investissements en assurance-vie. Les contrats mono supports (ou fonds en euros) ou les contrats multi supports permettant d’investir sur un fonds en euros et des unités de compte (actions, obligations…).  Les fonds versés sur les contrats mono supports (et les fonds en euros des contrats multi support) sont garantis par l’assureur, ce qui assure un certain montant au bénéficiaire du contrat.  Concernant les contrats multi supports, le rendement n’est pas assuré. Il peut être très élevé ou au contraire inexistant. Il y a une part de risque dont doit avoir conscience le souscripteur et/ou l’assuré.

Collectif ou individuel ?

Les contrats individuels sont passés directement entre le souscripteur et l’assureur. Toute modification au contrat doit donc obtenir l’accord préalable du souscripteur, ce qui peut être rassurant. En revanche, dans les contrats collectifs (la majorité des contrats proposés sur le marché), l’assuré est représenté par une association d’assurés auprès de l’assureur. Dans cette configuration, ce sera donc l’association qui négociera et réévaluera les termes des contrats. Si les contrats individuels permettent au souscripteur de gérer lui-même son contrat et les conditions qui y sont attachées, ils augmentent le risque que l’assureur refuse de les revoir et de les actualiser (baisse de frais, ajout de nouveaux supports ou services…). Au contraire dans les contrats collectifs, le souscripteur peut être amené à subir des décisions qui ne lui conviennent pas.

Le rachat d’assurance vie ?

Vous avez la possibilité d’obtenir une partie (rachat partiel) ou la totalité (rachat total) des sommes versées sur votre contrat d’assurance vie.